Migliori conti aziendali: guida sui conto business in Italia

Se hai un’attività, grande o piccola che sia, sai bene quanto sia importante gestire al meglio le finanze. Un conto corrente aziendale è uno strumento indispensabile per separare i movimenti finanziari dell’impresa da quelli personali, semplificando la contabilità e garantendo maggiore trasparenza. Ma come scegliere il miglior conto corrente aziendale? Quali sono i costi da considerare? E quali documenti servono per l’apertura? In questa guida troverai tutte le risposte.

Cos’è un conto corrente aziendale e come funziona?

Un conto business è un conto corrente pensato per le esigenze delle imprese, dei liberi professionisti e delle Partite IVA. A differenza di un conto personale, offre funzionalità specifiche come:

• gestione multi-utente, per consentire a più persone di accedere con permessi diversi;
• integrazione con software di fatturazione e gestione finanziaria;
• carte di pagamento aziendali per collaboratori e dipendenti;
• limiti di spesa personalizzabili;
• bonifici e incassi semplificati.

L’apertura di un conto corrente aziendale online è ormai semplice e veloce, spesso basta compilare un modulo e caricare i documenti richiesti.

Perché aprire un conto business?

Avere un conto impresa separato dal conto personale non è solo una scelta organizzativa, ma spesso un obbligo di legge. Inoltre, ti permette di:

• gestire meglio entrate e uscite aziendali;
• facilitare la dichiarazione dei redditi e la gestione fiscale;
• dimostrare la solvibilità della tua azienda in caso di richieste di finanziamento.

Documenti necessari per aprire un conto corrente aziendale

L’apertura di un conto corrente aziendale richiede alcuni documenti specifici, che possono variare in base alla forma giuridica dell’attività:

• per le partite IVA: documento d’identità, codice fiscale, visura camerale (se iscritti alla Camera di Commercio), eventuale certificato di attribuzione della partita IVA;
• per le società: statuto e atto costitutivo, certificato di iscrizione alla Camera di Commercio, documento d’identità del legale rappresentante.

Quanto costa un conto corrente aziendale?

I costi del conto corrente aziendale dipendono dalla banca e dal tipo di servizio scelto. Ecco alcune voci di spesa da considerare:

• canone mensile o annuale: alcuni conti offrono soluzioni a zero spese, altri hanno un costo fisso;
• commissioni sui bonifici: alcuni istituti offrono bonifici gratuiti, altri applicano costi per le operazioni;
• costi per le carte aziendali: sia fisiche che virtuali;
• costi di gestione e operatività: possono esserci commissioni per prelievi, incassi o pagamenti con RID.

Se cerchi un conto corrente online aziendale a zero spese, ti consigliamo di confrontare le offerte disponibili.

Migliori conti aziendali disponibili in Italia

Finom

Finom è una piattaforma che unisce la gestione finanziaria alla fatturazione elettronica, pensata per professionisti e piccole imprese. Il conto business con IBAN italiano consente bonifici SEPA rapidi e sicuri, oltre a una funzione di cashback sulle spese aziendali effettuate con carta. L’integrazione con la fatturazione elettronica permette di creare, inviare e conservare le fatture in conformità con la normativa italiana. Accessibile da web e mobile, Finom offre una soluzione flessibile con piani tariffari adatti a diverse esigenze professionali.

TOT

TOT è una piattaforma digitale pensata per semplificare la gestione finanziaria delle imprese. Il conto business con IBAN italiano include bonifici SEPA istantanei, pagamenti F24, SDD e altri servizi bancari senza commissioni aggiuntive. Con una carta di credito business gratuita e la possibilità di richiedere carte virtuali o fisiche per il team, TOT offre strumenti di contabilità avanzati per la riconciliazione bancaria e la gestione amministrativa. Un’opzione solida per aziende che cercano efficienza e controllo nelle operazioni finanziarie.

Hype Business

Hype Business è l’ideale per liberi professionisti e piccole imprese che vogliono un conto smart e senza complicazioni. Con un canone mensile accessibile e una carta di debito inclusa, offre bonifici gratuiti, pagamenti F24 diretti dall’app e un innovativo Tax Manager per stimare imposte e contributi. La gestione finanziaria è immediata e intuitiva, accessibile sia da app che da web, rendendolo una soluzione perfetta per chi cerca praticità ed efficienza.

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Soldo

Soldo semplifica la gestione delle spese aziendali con un conto multi-utente dotato di carte aziendali personalizzabili. La piattaforma offre strumenti avanzati per il controllo delle spese, l’integrazione con software di contabilità e la rendicontazione automatica delle transazioni. Ideale per aziende con più dipendenti, permette di monitorare e ottimizzare le spese in modo trasparente e dettagliato.

Vivid Money Business

Vivid Money Business è una soluzione innovativa per professionisti e aziende. Oltre a un conto gratuito con fino a 30 IBAN, offre bonifici SEPA istantanei e carte VISA aziendali gratuite. Il Conto Interessi di Vivid permette di ottenere un tasso promozionale del 4% annuo per i primi due mesi, successivamente fino al 3% annuo in base al piano selezionato. Inoltre, Vivid offre cashback fino al 10% su spese aziendali in categorie selezionate e integrazione con software di contabilità, rendendolo una scelta competitiva per chi desidera massimizzare il valore delle proprie risorse.

Wallester Business

Wallester Business è una piattaforma che offre un conto business con carte di pagamento aziendali avanzate. Grazie alla possibilità di generare carte virtuali e fisiche personalizzabili, le aziende possono controllare le spese in modo dettagliato. Il sistema permette di monitorare le transazioni in tempo reale e integra strumenti per la contabilità e la gestione finanziaria. Ideale per aziende di tutte le dimensioni, Wallester semplifica la gestione del flusso di cassa e aiuta a ottimizzare i pagamenti aziendali.

Everest

Everest offre un conto business completo e intuitivo, pensato per le aziende che vogliono gestire le proprie finanze in modo smart. Con un IBAN lussemburghese e zero commissioni sui bonifici SEPA, il conto include carte aziendali per il team, strumenti di monitoraggio delle spese in tempo reale e servizi esclusivi come l’accesso al Mastercard® Airport Security Fast Track. Grazie a un’interfaccia user-friendly e una gestione semplificata delle spese aziendali, Everest è la scelta perfetta per chi cerca un conto aziendale moderno e funzionale.

Wise Business

Wise Business è la soluzione ideale per aziende che operano a livello internazionale. Con un conto multi-valuta e commissioni ridotte sui cambi, Wise permette di ricevere e inviare pagamenti in oltre 40 valute, sfruttando tassi di cambio reali. L’integrazione con software di contabilità e la possibilità di ottenere coordinate bancarie locali in diverse valute lo rendono perfetto per chi ha clienti o fornitori all’estero.

Wamo

Wamo è una soluzione bancaria digitale che offre un conto business con IBAN locali nel Regno Unito, Danimarca e Lussemburgo, carte aziendali fisiche e virtuali, e bonifici SEPA senza complicazioni. Ideale per startup e PMI, Wamo consente di gestire le finanze aziendali in modo semplice ed efficace grazie a un’interfaccia intuitiva e strumenti di automazione. Con l’opzione di account multi-valuta e un servizio clienti dedicato, Wamo rappresenta una scelta flessibile e moderna per le imprese che operano a livello internazionale.

Fattori da considerare nella scelta di un conto aziendale

Quando si sceglie un conto business, oltre ai costi e ai servizi offerti, è importante valutare altri aspetti fondamentali:

• assistenza clienti: una buona assistenza può fare la differenza, soprattutto in caso di problemi o dubbi sulla gestione del conto;
• facilità d’uso: una piattaforma intuitiva e accessibile da mobile semplifica la gestione quotidiana delle finanze aziendali;
• servizi aggiuntivi: alcune banche offrono strumenti di contabilità integrati, carte aziendali multiple e opzioni di pagamento internazionali.

L’importanza di un conto business per la crescita aziendale

Un conto corrente aziendale non è solo uno strumento per gestire le finanze, ma può anche contribuire alla crescita dell’impresa. Avere una chiara separazione tra le finanze personali e aziendali permette di monitorare meglio le entrate e le uscite, migliorare la pianificazione finanziaria e accedere a strumenti di credito o finanziamenti dedicati.

Sicurezza e protezione dei fondi aziendali

Sicurezza e affidabilità sono elementi cruciali nella scelta di un conto business. Verifica che il fornitore sia regolamentato da enti di supervisione finanziaria e che offra misure di sicurezza avanzate come autenticazione a due fattori e protezione contro frodi.

Conclusione

Scegliere il miglior conto corrente aziendale dipende dalle tue esigenze. Prima di scegliere, confronta le offerte e verifica i costi nascosti. Un conto business ben scelto ti aiuterà a semplificare la gestione finanziaria e a far crescere la tua impresa senza pensieri!