Migliori banche online in Italia: la nostra opinione

Le banche online hanno rivoluzionato il panorama bancario italiano ed europeo, vista la loro maggiore accessibilità rispetto alle banche tradizionali. Un conto online infatti si può aprire con più facilità, in pochi minuti e soprattutto prevede meno costi. Per questa ragione molti utenti hanno deciso di affiancare un conto digitale al conto bancario principale, mentre in altri casi lo hanno proprio sostituito.

Nel confronto di oggi vedremo quali sono le migliori banche online in Italia, o meglio che sono disponibili per i clienti italiani. Prima di tutto, però, è opportuno sottolineare cosa intendiamo per “banca online”.

Cos’è una banca online?

Una banca online tecnicamente è qualsiasi istituto bancario che offre i suoi servizi online, ma ormai anche le banche tradizionali offrono ai propri clienti l’opportunità di accedere al proprio conto dallo smartphone tramite un’app mobile oppure dal proprio PC nella versione web. Negli ultimi anni un nuovo player si è inserito nel mercato bancario italiano, ovvero gli istituti che offrono un’operatività completamente online, senza ricorrere a filiali.

Per banche online intendiamo proprio quest’ultima tipologia, che hanno la possibilità di gestire il proprio conto solo digitalmente, in alcuni casi solo da un dispositivo mobile. Per banche online, che possiamo chiamare anche banche digitali, intendiamo anche gli istituti di moneta elettronica (IMEL), che non sono tecnicamente banche, ma offrono conti di pagamento utili per l’uso quotidiano e spesso sono controllati da vere e proprie banche.

Perché scegliere una banca online?

Solitamente le banche online sono meno costose delle banche cosiddette “tradizionali” perché devono sostenere minori spese. Ciò si evince soprattutto dalla loro struttura, le banche online hanno solamente una sede centrale e non hanno filiali dislocate sul territorio. D’altro canto è pur vero che le banche digitali offrono meno servizi, raramente è possibile accedere a prestiti, scoperti, mutui, assicurazioni e altre soluzioni proposte dalle banche tradizionali.

Le banche online possono quindi essere un buon conto alternativo per le spese online e per l’uso quotidiano, ma per la maggior parte dei casi la situazione cambia da persona a persona, a seconda delle proprie esigenze. Per questo non possiamo dire qual è la miglior banca online italiana, tuttavia, possiamo elencarti alcune tra le migliori sul panorama bancario italiano.

Quali sono le migliori banche online?

Di seguito ti mostriamo una tabella che elenca le caratteristiche di quelle che per noi sono i migliori conti online in Italia.

	SelfyConto	Hype	Credem	ING
Nome conto	SelfyConto	Conto Hype	Credem Link	Conto corrente Arancio Light
Tipo di istituto	Banca	Istituto di moneta elettronica	Banca	Banca
Canone mensile conto	0 € per gli under 30; 0 € il primo anno per tutti, dal 2° anno 3,75€, salvo eventuali promozioni che potrebbero azzerarlo.	0 €	0 €	0 €
Piattaforme disponibili	Web, mobile	Mobile	Web, mobile	Web, mobile
Metodi di ricarica del conto	Bonifico, contanti, assegni. Scopri come ricaricare SelfyConto	Bonifico, da un’altra carta, contanti, da altri utenti Hype. Scopri come ricaricare Hype	Bonifico, contanti, assegni	Bonifico, contanti, assegni
Possibilità di pagare bollettini	Sì	Sì	Sì	Sì
Possibilità di accedere a prestiti	Sì	Sì	Sì	Sì
Attivazione	Scopri SelfyConto	Scopri Hype	Scopri Credem	Scopri ING

Passiamo ora in rassegna le migliori banche online che abbiamo selezionato in questo confronto

SelfyConto

SelfyConto è un conto corrente di Banca Mediolanum, una delle banche dirette più famose in Italia. Banca Mediolanum infatti è sprovvista di filiali e la gestione del conto avviene solo a livello digitale e telematico. SelfyConto è gestibile tramite app mobile o home banking ed è l’ideale per i giovani italiani in cerca di un conto digitale perché il canone è gratuito, mantenendo però tutti i vantaggi. Per gli over 30 il canone è gratuito per il primo anno, dopo di che il costo sale a 3,75€ al mese, costo che si può azzerare in caso di promozioni consultabili sul sito web della banca.

Lo abbiamo classificato come il miglior conto corrente online perché è il più completo e può essere usato come il conto bancario principale. Selfyconto offre molti servizi bancari, non presenti in altri conti online, come ottenere prestiti e fare trading online. Inoltre gratuitamente è possibile ricaricare il numero di telefono, addebitare utenze, pagare i bollettini MAV e RAV ed effettuare bonifici SEPA.

Non è previsto un saldo massimo, pertanto puoi accreditare lo stipendio o la pensione e versare denaro senza limiti. Con il conto riceverai gratuitamente una Mediolanum card, ovvero una carta di debito. Qualora facessi richiesta, e questa venisse accettata dalla banca, potresti ottenere anche una Mediolanum credit card, ossia una carta di credito.

Credem

Credem, ovvero il Credito Emiliano, è una banca italiana con sede a Reggio Emilia. Si tratta in realtà di una banca più prettamente tradizionale, con diverse filiali sul territorio nazionale, non solo in Emilia-Romagna. Tuttavia, ha lanciato Credem Link, un conto corrente interamente digitale, che non prevede un canone mensile fisso e può essere gestito completamente online da app mobile o dall’home banking.

Sebbene il canone del conto sia gratuito, è opportuno segnalare che se si sceglie la carta internazionale si dovrà pagare il canone mensile di 1,5€ a partire dal 2° anno; mentre se si opta per la carta solamente nazionale, non è previsto alcun canone mensile.

ING

ING Italia è una banca presente nel nostro Paese, parte del gruppo olandese ING Group, che offre diversi prodotti bancari, come il conto corrente Arancio Light, che è senza canone mensile. Con il conto corrente Arancio Light puoi avere a disposizione anche altri servizi, come mutui, prestiti, investimenti, il conto deposito Arancio e la possibilità di inviare bonifici SEPA istantanei e ordinari.

Invece, il conto corrente Arancio Più prevede 5 € di canone mensile, ma può essere azzerato se accrediti qui ogni mese lo stipendio o la pensione mensile oppure se hai entrate non inferiori ai 1.000 €. Rispetto al conto Light, con il conto corrente Arancio Più non hai costi extra su prelievi, sul canone della carta di credito e sui pagamenti CBILL o pagoPa.

Hype

Hype è un istituto di moneta elettronica e tecnicamente non è una banca, anche se è controllata a parti uguali da Banca Sella e illimity bank, due banche italiane. A differenza di molti altri conti online, gli utenti di Hype possono accedere ad alcuni servizi tipicamente bancari: possono richiedere prestiti e un conto deposito.

Con Hype hai a disposizione un conto di pagamento online a zero spese mensili. Tuttavia, se hai bisogno di maggiori esigenze potresti considerare gli upgrade Hype Next (a 2,90€ al mese) e Hype Premium (a 9,90€ al mese). Sono prodotti molto più completi, con molti più vantaggi, servizi e benefici, ma anche più costosi, dal momento che richiedono un canone mensile.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per dettagli e condizioni vai su www.hype.it e consulta i fogli informativi alla pagina Trasparenza.