Bonifico Estero: Costi e Tempi dei Bonifici Internazionali Extra SEPA
Quando hai bisogno di inviare denaro in un conto che si trova in un altro Paese puoi ricorrere al bonifico estero. Da quando esiste l’area SEPA, per bonifico internazionale si intende più che altro un bonifico verso un conto situato in un Paese che non adotta l’euro.
Il bonifico estero extra SEPA infatti prevede una conversione valutaria e di conseguenza un costo maggiore per chi lo effettua, mentre un bonifico SEPA (ordinario o istantaneo) è eseguito in euro e ha lo stesso costo di un bonifico nazionale. Non a caso le banche generalmente chiedono le stesse tariffe per eseguire un bonifico verso un conto in Italia o verso un conto in un Paese dell’eurozona.
In parole più semplici un bonifico eseguito dall’Italia verso un conto italiano ha lo stesso costo di un bonifico eseguito sempre dall’Italia, ma verso un conto francese, per fare un esempio. In questo approfondimento vedremo quali sono i tempi medi di accredito di un bonifico estero, quali sono i costi da affrontare e confronteremo le tariffe di alcune banche e istituti di moneta elettronica.
Quali sono i tempi medi di accredito di un bonifico estero?
Il tempo medio di accredito di un bonifico estero è di circa 3-5 giorni lavorativi, esso dipende principalmente dalla valuta e dal fuso orario. I bonifici internazionali avvengono infatti tramite la rete SWIFT che consente al denaro di arrivare in sicurezza al destinatario che hai selezionato, anche se il suo conto si trova in un Paese diverso dal tuo, ma impiegando un tempo maggiore rispetto a un bonifico SEPA.
Se hai bisogno di un bonifico estero più rapido puoi rivolgerti a società specializzate nel trasferimento internazionale di denaro, come per esempio Wise. In alcuni casi Wise riesce a far raggiungere il denaro al tuo destinatario in pochi secondi o in alcune ore, in altri casi potrebbe arrivare al beneficiario in più di un giorno lavorativo, ma solitamente in un tempo minore rispetto a quello impiegato dalle banche.
Quali sono i costi di un bonifico internazionale?
Generalmente i costi di un bonifico bancario estero sono di diverso tipo e sono i seguenti:
- commissioni per l’esecuzione del bonifico;
- commissioni per effettuare il cambio valuta;
- eventuali commissioni se la banca ricevente li richiede;
- maggiorazioni sul tasso di cambio.
Quest’ultimo punto è opportuno approfondirlo, infatti spesso questo costo è nascosto o non ben definito. Il tasso di cambio medio di mercato è quello utilizzato dalle banche per i loro scambi, che puoi facilmente trovare su piattaforme come quella di Google o della Reuters.
La maggiorazione sul tasso di cambio significa che la banca sta applicando la conversione valutaria non al tasso di cambio “reale”, ovvero quello medio di mercato, ma a un tasso più sconveniente per il cliente, dunque guadagnando una piccola quota. Alcune banche richiedono una maggiorazione sul tasso di cambio dello 0,75%, mentre altre possono arrivare anche al 3%. Per questa ragione conviene sempre controllare questo tipo di commissione prima di utilizzare una carta all’estero o di fare una conversione valutaria.
Se hai bisogno di una carta da viaggio, che applica basse commissioni per la conversione valutaria, ti consigliamo di leggere il nostro approfondimento qui. Ti anticipiamo che una delle migliori carte da viaggio è Wise, che offrono tariffe davvero competitive e sono adatte per coloro che viaggiano molto all’estero e hanno bisogno di avere un saldo in più di una valuta, ma anche altri servizi come TransferGo e Atlantic Money offrono commissioni molto competitive.
Nella seguente tabella ti mostriamo invece i costi di un bonifico estero extra SEPA richiesti da alcune società di trasferimento di denaro e banche:
| Istituto | Costo Bonifico estero extra SEPA |
|---|---|
| Wise | Commissioni che variano a seconda della valuta e del Paese di destinazione, ma basse rispetto ai competitor e trasparenti sul sito web. Per esempio un bonifico di 1.000€ nel Regno Unito costa 5,75€* |
| Atlantic Money | Commissione fissa di 3€ e tasso di cambio senza maggiorazioni. Puoi fare una simulazione sul suo sito web. |
| TransferGo | Commissioni di trasferimento piuttosto competitive, puoi fare una simulazione sul suo sito web. |
| SelfyConto | 7€ + 0,25% sul tasso di cambio EUR/USD oppure 0,50% sugli altri tassi di cambio |
* Rilevazione vista sul sito web ufficiale il 25/09/2024
Come ricevere un bonifico dall’estero
Per ricevere un bonifico dall’estero non dovrai far altro che comunicare al mittente alcuni tuoi dati, tra cui:
- nome e cognome (o il nome dell’azienda, se ricevi il denaro su un conto aziendale)
- codice IBAN, che identifica il tuo conto corrente.
- codice SWIFT/BIC, che identifica la tua banca a livello internazionale.
Il bonifico bancario all’estero è generalmente più costoso di un classico bonifico nazionale (o SEPA), ma utilizzando società specializzate nel trasferimento di denaro internazionale, come Wise o Revolut, puoi risparmiare moltissimi soldi in commissioni.
Solitamente dai 3 ai 5 giorni, ma i tempi potrebbero dilungarsi in alcuni casi, mentre potrebbero ridursi se utilizzi la piattaforma di società di money transfer come Wise, che ti consente di inviare denaro all’estero solitamente in pochi secondi o poche ore, salvo alcuni casi dove il denaro potrebbe arrivare leggermente più tardi.
Se la tua banca lo consente sì, al mittente del bonifico dall’estero devi fornire il tuo codice BIC/SWIFT, oltre agli altri dati solitamente richiesti per l’esecuzione di un bonifico.
