Polizza long term care: cos’è l’assicurazione LTC?
La polizza Long Term Care, abbreviata spesso in LTC, è un’assicurazione che offre copertura economica in caso di perdita dell’autosufficienza. Si tratta di una polizza assicurativa che ti fornisce una rendita economica periodica qualora tu non fossi più in grado di svolgere azioni considerate semplici nella vita quotidiana, come:
- vestirsi;
- mangiare;
- lavarsi;
- muoversi autonomamente.
Letteralmente Long Term Care significa Cura a Lungo Periodo, ma per maggiore comprensione possiamo tradurlo con Polizza per Proteggersi dalla non Autosufficienza, che si attiva non necessariamente in età avanzata, ma in qualunque momento della tua vita.
Come funziona la polizza Long Term Care?
Il pagamento dell’assicurazione Long Term Care avviene generalmente tramite premio mensile o annuale per un determinato periodo di tempo, solitamente fino ai 70 anni di età, ma ciò può dipendere dalla compagnia assicurativa e dal momento in cui hai iniziato a versare i premi. Solitamente è difficile che una compagnia assicurativa inizi a stipulare una polizza LTC agli over 65.
La rendita è generalmente periodica mensile, ma non è l’unica modalità di incasso disponibile. In alternativa puoi ricevere un pagamento unico, un rimborso spese o il pagamento diretto in favore della struttura di cura che ti accoglie.
Prima di sottoscrivere la polizza LTC la compagnia assicurativa ti farà compilare un questionario sanitario, dove dovrai indicare eventuali malattie di cui sei a conoscenza, che influenzerà il costo finale dell’assicurazione. In alcuni casi è prevista anche la visita medica, ma ciò dipende dalla compagnia assicurativa a cui ti stai rivolgendo.
Quanto costano le assicurazioni LTC?
Il costo delle assicurazioni Long Term Care dipende da vari fattori, in particolar modo dall’età dell’assicurato o dell’assicurata. Infatti più si è giovani più si paga meno la rata mensile perché la persona assicurata viene considerata più in salute e di conseguenza meno a rischio di non autosufficienza.
Il costo della polizza LTC dipende anche dall’eventuale rendita che vuoi ottenere in caso di non autosufficienza, più è alta più sarà alto il premio mensile. Viceversa più l’eventuale rendita è bassa più la rata mensile da pagare sarà bassa.
Inoltre le compagnie assicurative applicano un tasso di rivalutazione su base annua, che fa sì che la rendita mensile diventi più elevata, seguendo l’inflazione e l’aumento del costo della vita.
Per offrire una visione chiara dei costi associati alla sottoscrizione di una polizza LTC, presentiamo una tabella che illustra i premi medi in base all’età dell’assicurato.
| Fascia d’età | Premio annuale medio |
|---|---|
| 30-40 anni | € 300 – € 500 |
| 40-50 anni | € 400 – € 700 |
| 50-60 anni | € 600 – € 1.000 |
| 60-70 anni | € 900 – € 1.500 |
Quanto durano le polizze LTC?
Le polizze long term care possono avere una durata temporale o essere a tempo indeterminato, più precisamente le tipologie sono le seguenti:
- a vita intera: riceveresti la rendita per tutta la vita qualora dovessi trovarti in una condizione di non autosufficienza, a prescindere dalla tua età;
- temporanee: riceveresti la rendita solo se dovessi non essere autosufficiente nel momento in cui il contratto è attivo oppure entro un certo limite di età.
A chi può essere utile una polizza long term care?
Generalmente a chiunque, ma in particolar modo alle seguenti categorie:
- la persona all’interno della famiglia che è principale o unica portatrice di reddito;
- i genitori che hanno figli non ancora maggiorenni;
- i single che possono contare solo sulle proprie forze.
Come abbiamo avuto modo di vedere nel paragrafo relativo ai costi, se sei interessato a stipulare una polizza LTC conviene iniziare a pagare il premio quando si è più giovani e non in prossimità della cosiddetta terza età.
Importanza della polizza long term care nel contesto socio-demografico attuale
L’Italia è uno dei paesi con la popolazione più anziana al mondo. Secondo l’OCSE, la percentuale di persone di età pari o superiore ai 65 anni è passata dal 18% nel 2000 al 23% nel 2021, superando leggermente la media dell’Unione Europea del 21%. Questo incremento demografico implica una crescente necessità di assistenza a lungo termine. In questo scenario, la polizza LTC potrebbe diventare uno strumento fondamentale per garantire una copertura finanziaria adeguata in caso di perdita dell’autosufficienza, alleviando sia l’individuo che la famiglia da potenziali oneri economici gravosi.
Detrazione delle polizze long term care
I premi mensili da pagare alla compagnia assicurativa sono detraibili dal reddito IRPEF per una percentuale pari al 19% per un importo totale del premio non superiore ai 1.291,14€, come spiegato da questa pagina dell’Agenzia delle Entrate, salvo un’eventuale normativa diversa. È importante sottolineare che i 1.291,14 euro sono da considerarsi complessivi al netto dei premi versati per le assicurazioni che hanno per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente.
Compagnie assicurative che propongono la Long Term Care
La polizza long term care è offerta da diverse compagnie assicurative, ma scegliere la migliore non è un percorso facile. La miglior soluzione infatti dipende dalle tue esigenze, come per esempio quanto vuoi ottenere di rendita in caso di non autosufficienza, quanto sei disposto a spendere per i premi mensili e se vuoi avere una polizza LTC a vita intera o temporanea.
In questo nostro approfondimento presenteremo una delle polizze long term presenti online, che probabilmente potresti valutare qualora tu fossi interessato o interessata alla sottoscrizione di un’assicurazione LTC.
Vitanuova
Vitanuova è un broker assicurativo che opera non solo sul territorio attraverso uffici, ma anche a livello digitale, dove in pochi minuti potrai richiedere un preventivo online e in seguito sottoscriverlo sempre online. In ogni caso con Vitanuova hai a disposizione un consulente assicurativo che ti guiderà nella scelta più idonea in base alle tue esigenze.
Tra le polizze analizzate da Vitanuova c’è anche la long term care, accedendo al sito potrai scoprire quali sono le soluzioni che il broker considera migliori sul mercato cliccando sulla voce FAI UN PREVENTIVO. Dopo un rapido questionario potrai visualizzare e scegliere le proposte analizzate da Vitanuova.
Per saperne di più su Vitanuova e sulla Long Term Care ti consigliamo di recarti sul sito web del broker assicurativo, che offre maggiori dettagli.
La polizza Long Term Care è un’assicurazione che ti offre una rendita economica nel caso in cui non dovessi più essere autosufficiente. Scopri di più nell’articolo.
Il costo della polizza Long Term Care dipende dall’età dell’assicurato/a, della rendita economica che vuoi ottenere e di altre condizioni che sottoscrivi al momento della stipula del contratto.
La polizza LTC può essere utile a qualsiasi età, ma per ragioni economiche potrebbe essere l’ideale stipularla quando si è ancora giovani. Tuttavia la convenienza è puramente soggettiva.
La copertura può variare in base al contratto. È fondamentale verificare le condizioni specifiche della polizza per comprendere quali situazioni di non autosufficienza sono coperte e quali potrebbero essere escluse.
Sì, in Italia i premi versati per una polizza LTC sono detraibili al 19% dall’IRPEF, fino a un massimo di 1.291,14 euro annui. Questo rappresenta un incentivo fiscale significativo per chi decide di tutelarsi contro il rischio di non autosufficienza.
