Assicurazione casa: cosa copre e prezzi della polizza

L’assicurazione sulla casa è una polizza assicurativa che copre i danni che potrebbe subire la tua abitazione in seguito a uno o più eventi. Si tratta di una polizza multirischi e l’assicurato può scegliere da quali eventi vuole essere protetto. Solitamente gli eventi che l’assicurazione sulla casa copre sono i seguenti:

• incendio sia dell’intero fabbricato o degli impianto, ma anche di una parte interna della casa;
• fenomeno elettrico per via di una sovratensione o una generica scarica elettrica;
• cristalli rotti, come i vetri della casa;
• terremoto, sono coperti i danni causati dal sisma sia al fabbricato che all’arredamento interno;
• furto, sono coperti sia il valore dei beni rubati sia i danni causati dai ladri in casa;
• atti vandalici o eventi sociopolitici, come i danni in seguito a manifestazioni;
• eventi atmosferici, come un fulmine, un’alluvione o altre calamità naturali;
• perdite d’acqua dai tubi, la copertura include anche la ricerca del danno e non solo la riparazione.

Alcune compagnie offrono anche coperture ulteriori, come l’assistenza h24 da parte della compagnia assicurativa, il supporto legale e la Responsabilità Civile verso Terzi (RCT), che ti copre in caso di danni arrecati da parte tua o da uno o più membri della tua famiglia non solo dentro casa, ma in tutto il mondo. Inoltre se hai un animale domestico puoi proteggerti economicamente anche dai danni arrecati dal tuo animale domestico ad altri animali, persone o cose.

Ecco una tabella che illustra le principali tipologie di coperture disponibili nelle polizze casa:

Tipologia di copertura	Descrizione
Incendio e scoppio	Copre i danni materiali all’abitazione causati da incendi, esplosioni o scoppi, inclusi quelli derivanti da corto circuiti o fenomeni elettrici.
Furto e rapina	Indennizza l’assicurato per i beni sottratti in caso di furto o rapina, sia all’interno dell’abitazione che nelle pertinenze come garage o cantine.
Eventi atmosferici	Protegge dai danni causati da fenomeni naturali come tempeste, grandinate, alluvioni o nevicate eccezionali.
Calamità naturali	Offre copertura per danni derivanti da terremoti, alluvioni e altre catastrofi naturali.
Responsabilità ivile	Tutela l’assicurato da richieste di risarcimento per danni involontariamente causati a terzi, sia all’interno dell’abitazione che al di fuori.
Tutela legale	Copre le spese legali sostenute dall’assicurato in caso di controversie relative alla proprietà o all’abitazione.

Da cosa dipende il prezzo dell’assicurazione sulla casa?

Sebbene l’assicurazione sulla casa sia in grado di salvare i tuoi risparmi in caso di alcuni eventi, che abbiamo elencato precedentemente, il prezzo per la stipula non è così alto, confrontato al costo che dovresti pagare senza assicurazione. È opportuno specificare che il prezzo del premio mensile della polizza sulla casa può dipendere da alcuni fattori:

• provincia dove si trova la casa, per esempio se è in una zona sismica la polizza contro i danni da terremoto può essere più elevata;
• se si tratta di un appartamento o una casa indipendente;
• stato della casa, se per le rifiniture la consideri “di lusso” oppure “economica” o in generale nella media;
• se è accessibile dalla strada oppure se si trova in una zona a traffico limitato o in centro storico.

Inoltre altre caratteristiche influiscono sul costo della polizza sulla casa, come:

• se scegli di coprire solo alcuni eventi e non tutti quelli disponibili;
• i massimali scelti per ogni evento da coprire, più è alto più il prezzo sale;
• presenza o meno della franchigia, senza franchigia il costo dell’assicurazione sale, ma in caso di evento la compagnia si assume l’intero costo delle riparazioni;
• importo della franchigia, più è basso più il costo dell’assicurazione è alto.

Il tema della franchigia è estremamente importante, perché la franchigia è la parte del danno economico che deve essere pagato dall’assicurato e non dalla compagnia assicurativa. Per fare un esempio concreto in caso di danno di 1.500 € e franchigia pari a 500 €, la compagnia paga solo la parte eccedente la franchigia, ovvero 1.000 €, mentre il resto (ossia la franchigia stessa) sarà a carico della persona assicurata.

I prezzi di un’assicurazione sulla casa possono variare non solo a seconda dei parametri che abbiamo elencato, ma anche per altre condizioni che ti verranno proposte dalla compagnia assicurativa. In ogni caso in media l’assicurazione sulla casa può costare circa 250 € l’anno (circa 20 € al mese), ma se vuoi soluzioni più complete il prezzo può salire anche fino a 500 € e oltre, a seconda dell’immobile assicurato e degli eventi da cui vuoi essere coperto.

Importanza della responsabilità civile nell’assicurazione casa

Un aspetto fondamentale da considerare nella scelta di una polizza casa è la copertura per la Responsabilità Civile verso Terzi (RCT). Questa garanzia protegge l’assicurato da eventuali richieste di risarcimento per danni involontariamente causati a terzi nell’ambito della vita privata.

Ad esempio, se una perdita d’acqua dal proprio appartamento causa danni all’abitazione del vicino, la copertura RCT interviene per risarcire il danneggiato. Inoltre, alcune polizze estendono la copertura anche ai danni causati da animali domestici, offrendo una protezione completa per tutta la famiglia.

L’assicurazione sulla casa è detraibile?

Sì, l’assicurazione sulla casa contro le calamità naturali è detraibile al 19% del premio versato alla compagnia, senza un tetto massimo. È opportuno specificare che solo la parte relativa alle calamità naturali può essere portata in detrazione al 19%, mentre gli altri eventi non sono detraibili dalla dichiarazione dei redditi.

La polizza può essere portata in detrazione se copre anche le pertinenze, come per esempio posto auto o garage. Tuttavia non è detraibile se riguarda solo ed esclusivamente le pertinenze, per esempio se è assicurato solo il garage, ma non la casa.

Inoltre per essere detraibile, il premio deve essere pagato con un metodo tracciabile, pertanto se lo dovessi pagare in contanti non potresti portarlo in detrazione. Infine ricorda che non è importante chi sia il proprietario dell’immobile, la detrazione sarà portata dal contraente della polizza assicurativa sulla casa contro gli eventi calamitosi.

È possibile assicurare una casa in affitto?

Sì, un inquilino di una casa in affitto può assicurare l’abitazione dove vive con un regolare contratto di locazione. Infatti è bene segnalare che eventuali danni causati dal comportamento degli inquilini sono a carico proprio degli inquilini e non del proprietario; al contrario un danno proveniente dalle mura della casa, dall’impianto elettrico o in generale dal fabbricato è a carico del proprietario.

La copertura in questo caso si chiama Rischio Locativo e può essere richiesta in autonomia dall’affittuario.

L’assicurazione sulla casa è obbligatoria?

No, non è obbligatorio stipulare una polizza sulla casa, ma è importante segnalare che se contrai un mutuo allora sarà obbligatorio sottoscrivere una polizza scoppio e incendio, in caso contrario la banca non concederà il mutuo.

Pertanto possiamo dire che l’unica polizza sulla casa obbligatoria è quella scoppio e incendio, qualora tu dovessi chiedere un mutuo per l’acquisto dell’immobile. Nel caso in cui tu dovessi invece acquistare o ereditare una casa senza mutuo, questo tipo di polizza sarebbe facoltativa.

Qual è la migliore assicurazione sulla casa?

Molte compagnie in Italia offrono una polizza sulla casa, ma non sono ovviamente tutte uguali. Ogni compagnia offre i propri prodotti, con i propri costi e con determinate caratteristiche. Scegliere la migliore assicurazione sulla casa non è facile, dal momento che la scelta è puramente soggettiva e basata per le proprie esigenze.

Nelle prossime righe vedremo due delle polizze casa presenti online, che potrebbe interessarti.

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Garanzie principali:

• RC casa: responsabilità civile legata all’immobile, coprendo i danni a terzi causati dalla tua proprietà o dalle sue pertinenze.
• Incendio e scoppio: tutela per i danni da fuoco a muri e locali, proteggendo la struttura dell’abitazione in caso di incendi o esplosioni.
• Eventi atmosferici e imprevisti: protezione da guasti ed eventi naturali, come pioggia, grandine, neve, fulmini e forte vento.
• Danni contenuto e mobili: Copertura per mobili, elettrodomestici e oggetti d’arredo presenti in casa, inclusi i danni causati da incendi, sbalzi di tensione e fuoriuscite di acqua.
• Furto casa: Tutela per furti domestici e danni da furto, coprendo sia i beni rubati che i danni causati all’abitazione durante l’effrazione.

Garanzie Famiglia:

• RC capofamiglia: copertura per i danni provocati a terzi da te o dai membri della tua famiglia nella vita quotidiana.
• RC animali domestici: protezione per i danni causati da animali domestici a persone, animali o beni altrui.
• RC veicoli elettrici leggeri: tutela dei danni causati con bici e monopattini elettrici, garantendo serenità durante l’utilizzo di questi mezzi.
• Infortuni famiglia: protezione contro infortuni nel tempo libero, offrendo supporto economico in caso di lesioni fisiche. ​

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