Come Aprire un Conto in Inghilterra Senza Residenza
Dall’uscita del Regno Unito dall’Unione Europea aprire un conto in Inghilterra è certamente più difficile, ma non impossibile. Infatti anche senza avere la residenza in Gran Bretagna puoi aprire un conto corrente in sterline britanniche (GBP) e pagare e ricevere denaro come un locale, senza sostenere esorbitanti commissioni sul cambio valuta.
Che tu voglia trasferirti in Inghilterra o semplicemente viaggiare a Londra o nel Regno Unito ti consigliamo di partire con una carta da viaggio, proprio per non incorrere in costi alti nel momento della conversione valutaria. Ricorda infatti che nonostante il Regno Unito sia stato nell’Unione Europea per diversi anni, non ha mai adottato l’euro, ma ha mantenuto la sua storica valuta nazionale, la sterlina britannica (GBP), che localmente chiamano pound e può essere riconosciuta dal seguente simbolo £.
Aprire un conto online in Inghilterra
Spesso le banche inglesi tradizionali richiedono la presenza fisica nel Regno Unito per aprire un conto all’estero, dunque se vuoi aprirlo dall’Italia e prima di arrivare in Inghilterra probabilmente dovrai rivolgerti alle banche digitali e istituti di moneta elettronica che offrono conti multivaluta e che ti permettono di avere un numero di conto del Regno Unito e un codice IBAN locale, ovvero che inizia con GB, iniziali di Gran Bretagna.
Con un conto multivaluta, come quello proposto da Wise, puoi avere all’interno dello stesso conto corrente la possibilità di avere un saldo in più valute. Se vuoi andare in Inghilterra ti potrebbe essere utile un conto sia in euro (EUR) sia in sterline britanniche (GBP), così da utilizzare quest’ultime quando sei a Londra o più in generale nel Regno Unito.
In alternativa un conto inglese come quello offerto da Suits Me può essere l’ideale per chi desidera trasferirsi nel Regno Unito, soprattutto per coloro che trovano difficoltà ad aprire un conto corrente con una banca tradizionale britannica.
Pagando con la carta direttamente in sterline eviterai i costi della conversione valutaria, che sosterresti se usassi la tua carta aperta con un conto bancario italiano (dove la valuta adottata è l’euro), che non sono affatto bassi.
La domanda sorge spontanea: convertire il denaro in più valute all’interno del proprio conto multivaluta ha un costo? La risposta è sì, ma le tariffe proposte dalle banche online sono molto più basse di quelle richieste dalle banche tradizionali.
Quando una banca online è la soluzione ideale per aprire un conto in Inghilterra?
Non sempre un conto completamente online è la scelta migliore per un utente che vuole aprire un conto corrente in Inghilterra dall’Italia, ma potrebbe esserlo se:
- Non hai ancora la residenza in Inghilterra.
- Hai bisogno solo di un conto dove ricevere eventuali futuri stipendi in sterline britanniche e una carta dove spendere il denaro che possiedi, pagando meno commissioni possibili in caso di conversione valutaria.
- Non hai bisogno di chiedere prestiti, mutui o altri servizi bancari offerti da banche tipicamente tradizionali.
- Non ti interessa recarti in filiale e avere un contatto diretto con la banca e compilare documenti cartacei, ma vuoi un conto completamente online a un costo ridotto, anche se offre meno servizi bancari.
- Hai già un conto online in Italia, che offre servizi anche in Inghilterra.
Quali sono le tre migliori banche online per aprire un conto in Inghilterra?
Le soluzioni sono diverse, ma abbiamo selezionato quelle che per noi sono le tre migliori opzioni per aprire un conto corrente online in Inghilterra: Suits Me e Wise.
| Suits Me | Wise | |
|---|---|---|
 |  | |
| Status | Istituto di moneta elettronica | Istituto di moneta elettronica |
| Nome conto | Essential | Conto multivaluta Wise |
| Canone mensile | Gratis | Gratis |
| Coordinate Bancarie nel Regno Unito? | Sì | Sì |
| Possibilità di avere un saldo in sterline? | Sì | Sì |
| Disponibile in italiano e in inglese? | Inglese e altre lingue, ma non italiano | Sì |
| Piattaforme disponibili | Web, mobile | Web, mobile |
| Metodi di ricarica del conto | Bonifico, contanti | Bonifico |
| Commissioni prelievo all’estero (valuta diversa dall’euro) | (conto in sterline) 1,50£ nel Regno Unito, 1,50£ + 2% in Europa, 2,50£ + 2% nel resto del mondo | Fino a 200€ (o 2 prelievi) al mese non ci sono commissioni, mentre l’importo eccedente i 200€ subirà una commissione dell’1,75%. Se fai 3 o più prelievi è necessario pagare una commissione di 0,50€ a prelievo se l’importo è inferiore ai 200€, superata questa soglia è necessario pagare 0,50€ + 1,75% sull’importo eccedente i 200€. In caso di conversione valutaria è necessario aggiungere la maggiorazione sul tasso di cambio. |
| Commissioni uso carta in Inghilterra se hai solo un saldo in euro | Zero commissioni, si tratta di pagamenti nazionali (il conto è inglese e in sterline britanniche) | Da 0,42% dell’importo (varia a seconda della valuta convertita) |
| Attivazione | Vai sul sito di Suits Me | Vai sul sito di Wise |
Suits Me
Suits Me è un istituto di moneta elettronica britannico, che offre tre tipologie di conti online e gratuitamente una carta di debito MasterCard, che puoi usare per le tue spese quotidiane nel Regno Unito e fuori dai confini britannici. Suits Me può essere la migliore alternativa alle banche se vuoi un conto digitale a basso costo e pensi di avere difficoltà ad aprirne uno con una banca tradizionale inglese.
Puoi aprire un conto Suits Me in pochi minuti e direttamente online, senza recarti di persona in alcuna filiale o sede. I cittadini italiani possono aprire un conto con Suits Me mostrando una copia del proprio documento di identità italiano, ma devi essere maggiorenne e fornire un indirizzo di residenza nel Regno Unito.
Il conto Essential è senza canone mensile, mentre alcuni servizi, come i prelievi, sono a pagamento. Molto probabilmente è la soluzione ideale per chi desidera avere un conto secondario o è appena arrivato nel Regno Unito. Gli altri conti di Suits Me sono dedicati a clienti con maggiori esigenze, a fronte di un canone mensile. Parliamo di Premium (4,97£ al mese) e Premium Plus (9,97£ al mese).
Wise
Wise è un’altra ottima opzione per chi ha bisogno di un conto in Inghilterra. Con Wise puoi avere un numero di conto inglese, un IBAN britannico, ma soprattutto un saldo in sterline britanniche. Wise offre un conto multivaluta e un eccellente servizio di money transfer internazionale, infatti le commissioni per i bonifici all’estero o per la conversione valutaria sono molto basse.
Le commissioni sulla conversione valutaria sono estremamente competitive. Per esempio convertire 1.000€ in sterline all’interno del conto Wise prevede una commissione dello 0,47% (simulazione effettuata sul sito web il 07/12/2022). I costi sono trasparenti e prima di ogni conversione valutaria saprai con certezza quale sarà il tasso di cambio adottato e quanto denaro riceverai in sterline o nella valuta che vuoi ottenere.
Inoltre fino a 200€ (o 2 prelievi) al mese non ci sono commissioni, mentre l’importo eccedente i 200€ subirà una commissione dell’1,75%.
Se fai 3 o più prelievi è necessario pagare una commissione di 0,50€ a prelievo se l’importo è inferiore ai 200€, superata questa soglia è necessario pagare 0,50€ + 1,75% sull’importo eccedente i 200€. In caso di conversione valutaria è necessario aggiungere la maggiorazione sul tasso di cambio.
Aprire un conto corrente in Inghilterra con una banca britannica
Se hai bisogno di più esigenze, come la possibilità di chiedere prestiti, mutui, di avere carte di credito e altri servizi bancari, allora dovresti considerare una banca inglese di stampo tradizionale.
Tra le più grandi banche tradizionali nel Regno Unito possiamo citare Barclays, Nationwide, NatWest, HSBC, Lloyds e la Royal Bank of Scotland (RBS). Esse richiederanno molto probabilmente una prova di residenza nel Regno Unito, che può essere un utenza domestica o il contratto di affitto, e un documento d’identità valido. Essendo l’Inghilterra fuori dall’UE, probabilmente avrai bisogno del passaporto, ma non è escluso che la carta d’identità italiana (preferibilmente non cartacea) possa essere accettata.
Generalmente conviene aprire un conto in Inghilterra presso una banca tradizionale locale se hai le seguenti necessità.
- Hai bisogno di tutti i servizi bancari, anche a fronte di un possibile canone mensile.
- Vuoi avere un numero di conto e l’IBAN britannico, offerto anche da Wise, ma non da tutte le banche digitali.
- Ti trovi meglio a comunicare con la banca tramite la filiale e gli altri canali tradizionali.
- Non hai dimestichezza con il mondo digitale oppure non lo reputi adeguato.
È opportuno sottolineare che se il servizio clienti sarà in lingua inglese ed è del tutto improbabile che tu possa comunicare in italiano, salvo rare eccezioni, se presenti.
Il conto in Inghilterra deve essere dichiarato al fisco italiano?
In alcuni casi sì, devi indicare il conto estero nel quadro RW della dichiarazione dei redditi se una o entrambe le situazioni si verificano:
- il tuo saldo è superiore ai 15.000€, anche solo per una giornata;
- la giacenza media del conto inglese è più alta di 5.000€.
Se hai più di un conto nel Regno Unito devi considerare la somma degli importi e se le condizioni sopraelencate si verificano dovrai dichiararli tutti, anche se in nessuno dei singoli conti superi mai i 15.000€ o se la giacenza media è più elevata di 5.000€. Qualora il conto dovesse essere solo in sterline o in ogni caso in una valuta diversa dall’euro, dovrai considerare il valore corrispondente in euro.
Ci sono tasse da sostenere?
L’imposta di bollo sui conti esteri, chiamata Ivafe, si paga solo se la giacenza media del conto estero è superiore ai 5.000€ ed è pari a 34,20€. Valuta autonomamente se la legge è variata successivamente alla pubblicazione di questo articolo (30 novembre 2022).
