Come Aprire un Conto all’Estero Senza Residenza
Vuoi trasferirti all’estero temporaneamente o definitivamente? Una delle pratiche da avviare è sicuramente l’apertura di un conto corrente nella valuta locale e in una banca o istituto operativo nel Paese. Nel caso di una vacanza in uno Stato che adotta una valuta estera (nel nostro caso quindi una valuta diversa dall’euro) consigliamo di considerare la possibilità di richiedere una carta da viaggio, che ti permette di fare conversioni valutarie pagando basse commissioni.
Nel caso di un trasloco all’estero, l’apertura di un conto corrente può essere una scelta più adeguata, sebbene anche gli istituti che offrono carte da viaggio, come Revolut e Wise, mettono a disposizione dei conti multivaluta e in alcuni casi dei conti con coordinate bancarie locali, come ad esempio il codice IBAN del Paese dove vuoi trasferirti.
Nella maggior parte dei casi le banche locali chiedono una prova di residenza del Paese, che però alcune volte il cliente non è ancora in grado di fornire, spesso perché non ci si è ancora trasferiti o si è arrivati nel nuovo Paese da troppo poco tempo per avere tutte le carte necessarie, come per esempio il codice fiscale emesso dallo Stato o un’utenza domestica.
In questo approfondimento vediamo quali sono le opzioni disponibili che hai per aprire un conto all’estero, anche quando non hai ancora la residenza nel Paese.
Aprire un conto online all’estero
La prima opzione che ti invitiamo a valutare è una banca o istituto online, che offre un conto digitale che puoi aprire anche dall’Italia, fornendo il documento di identità italiano e il tuo indirizzo di residenza in Italia.
Perché scegliere una banca online per aprire un conto all’estero?
Questa scelta può essere condizionata da diversi fattori e da alcune tue esigenze. Vediamo quando il conto presso una banca online o un istituto di moneta elettronica può essere la soluzione ideale:
- Non hai ancora la residenza nel Paese.
- Hai bisogno solo di un conto dove ricevere eventuali futuri stipendi nella valuta locale e una carta dove spendere il denaro che possiedi, spendendo meno commissioni possibili in caso di conversione valutaria.
- Non hai bisogno di chiedere prestiti, mutui o altri servizi bancari offerti da banche tipicamente tradizionali.
- Non conosci ancora bene la lingua locale e preferisci usare un conto online che può fornirti un’app mobile e un sito web in italiano o in inglese.
- Prediligi un conto 100% digitale, senza doverti recare presso una filiale e compilare documenti cartacei, solitamente meno costoso, anche se offre meno servizi bancari.
- Hai già un conto online in Italia presso una banca digitale o un istituto di moneta elettronica, che è attivo nel Paese dove ti stai trasferendo e ti consente di avere un saldo nella valuta locale.
Quali sono le migliori banche online per aprire un conto all’estero?
Le soluzioni sono diverse e scegliere la migliore può dipendere dal Paese dove ti stai recando, ma in linea di massima crediamo che le opzioni più interessanti per un italiano all’estero in Europa siano Revolut e Wise.
| Revolut | Wise | |
|---|---|---|
 |  | |
| Status | Banca | Istituto di moneta elettronica |
| Nome conto | Revolut Standard | Conto multivaluta Wise |
| Canone mensile | Gratis | Gratis |
| Coordinate Bancarie | Lituania e Regno Unito | Belgio, Regno Unito, Stati Uniti d’America, Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Romania, Canada, Ungheria e Turchia |
| Numero di valute disponibili nel conto | Più di 30 | Più di 50 |
| Lingue disponibili | 21, tra cui italiano e inglese | 16, tra cui italiano e inglese |
| Piattaforme disponibili | Web, mobile | Web, mobile |
| Metodi di ricarica del conto | Bonifico, da un’altra carta, da altri utenti Revolut. Scopri come ricaricare Revolut | Bonifico |
| Commissioni prelievo all’estero (valuta diversa dall’euro) | Gratis fino a 5 prelievi o 200€ prelevati, poi 2% dell’importo | Gratis fino a 250€ al mese, altrimenti 1% sull’importo oltre i 250€, più la conversione valutaria a partire da 0,41% dell’importo (varia a seconda della valuta prelevata) |
| Commissioni uso carta all’estero (valuta diversa dall’euro) | Zero commissioni fino a 1.000€, poi 0,5% su ogni operazione. Tasso di cambio reale | Da 0,41% dell’importo (varia a seconda della valuta convertita) |
| Attivazione | Vai sul sito di Revolut | Vai sul sito di Wise |
Revolut
Revolut è sicuramente una delle migliori banche online europee, il cui conto è adatto a coloro che viaggiano molto o per chi deve andare all’estero, soprattutto per via dei bassi costi richiesti in caso di conversione valutaria, inclusi i bonifici all’estero. Revolut è un conto multivaluta, puoi avere saldi in più di 30 valute e puoi cambiarle direttamente all’interno dell’app mobile con molta facilità e trasparenza.
Una caratteristica che vale la pena evidenziare è che i bonifici SEPA istantanei con Revolut sono gratuiti.
Revolut offre un conto con IBAN britannici (GB) per chi vive nel Regno Unito e un conto con IBAN lituano (LT) per tutti coloro che vivono nell’Unione Europea, anche se lo apri in Italia. Ciò non deve costituire un problema se vuoi usare il conto in uno dei Paesi UE, infatti nell’Unione Europea la discriminazione dell’IBAN è illegale. Pertanto in Italia puoi ricevere bonifici, addebitare utenze, ricevere rimborsi fiscali o lo stipendio anche su un conto situato all’estero (ma in un Paese UE, anche se non adotta l’euro). Stesso discorso vale quando ti trasferisci in un Paese estero nell’UE e vuoi ricevere pagamenti su un conto con IBAN italiano o di un altro Paese dell’Unione Europea.
Tutto ciò fa di Revolut un ottimo conto utilizzabile in tutta l’Unione Europea, anche nei Paesi dove non viene adottato l’euro. Si può aprire comodamente dall’Italia, in pochi minuti e se scegli il piano Revolut Standard non dovrai sostenere alcun costo fisso mensile. Puoi aprire il conto Revolut dal tuo smartphone, scaricando l’app mobile disponibile in italiano, seguendo le istruzioni e fornendo una copia del tuo documento in versione digitale (basta una foto!).
Wise
Wise è una delle migliori soluzioni per chi ha bisogno di un conto all’estero, soprattutto per via delle moltissime valute e coordinate bancarie disponibili. Wise offre anche un ottimo servizio di money transfer internazionale, infatti le commissioni per i bonifici all’estero o per l’uso della carta in valuta estera sono molto competitive.
Se vuoi andare a vivere all’estero Wise è un ottimo conto anche grazie agli estremi bancari che ti verranno forniti. Puoi usare Wise come conto locale in Belgio, Regno Unito, Stati Uniti d’America, Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Romania, Canada, Ungheria e Turchia.
Come premesso, la discriminazione dell’IBAN è illegale e pertanto con l’IBAN belga (BE) puoi ricevere pagamenti (anche stipendi) da tutta l’Unione Europea, inclusi i bonifici SEPA istantanei.
Le commissioni sulla conversione valutaria sono estremamente competitive e sono a partire dallo 0,41% e variano a seconda della valuta che vuoi scambiare. I costi sono trasparenti e prima di ogni conversione valutaria saprai con certezza quale sarà il tasso di cambio adottato e quanto denaro riceverai nella valuta che vuoi ottenere.
Inoltre fino a 200€ (o 2 prelievi) al mese non ci sono commissioni, mentre l’importo eccedente i 200€ subirà una commissione dell’1,75%.
Se fai 3 o più prelievi è necessario pagare una commissione di 0,50€ a prelievo se l’importo è inferiore ai 200€, superata questa soglia è necessario pagare 0,50€ + 1,75% sull’importo eccedente i 200€. In caso di conversione valutaria è necessario aggiungere la maggiorazione sul tasso di cambio.
Aprire un conto corrente all’estero con una banca locale tradizionale
Se hai bisogno di più esigenze, come la possibilità di chiedere prestiti, mutui, di avere carte di credito e altri servizi bancari, allora dovresti considerare una banca locale, che possiamo definire “tradizionale”.
Conviene aprire un conto all’estero presso una banca tradizionale locale se hai le seguenti necessità.
- Hai bisogno di tutti i servizi bancari, anche a fronte di un possibile canone mensile.
- Vuoi avere in ogni caso l’IBAN del Paese dove ti stai trasferendo.
- Ti trovi meglio a comunicare con la banca tramite la filiale e gli altri canali tradizionali.
- Non hai dimestichezza con il mondo digitale oppure non lo reputi adeguato.
È opportuno sottolineare che se non conosci la lingua locale ti conviene scegliere una banca locale tradizionale che abbia il supporto clienti in inglese.
Il conto all’estero deve essere dichiarato al fisco italiano?
In alcuni casi sì, devi indicare il conto estero nel quadro RW della dichiarazione dei redditi se una o entrambe le situazioni si verificano:
- il tuo saldo è superiore ai 15.000€, anche solo per una giornata;
- la giacenza media del conto estero è più alta di 5.000€.
Se hai più di un conto estero devi considerare la somma degli importi e se le condizioni sopraelencate si verificano dovrai dichiararli tutti, anche se in nessuno dei singoli conti superi mai i 15.000€ o se la giacenza media è più elevata di 5.000€. Qualora il conto dovesse essere in una valuta diversa dall’euro, dovrai considerare valore corrispondente in euro.
Ci sono tasse da sostenere?
L’imposta di bollo sui conti esteri, chiamata Ivafe, si paga solo se la giacenza media del conto estero è superiore ai 5.000€ ed è pari a 34,20€. Valuta autonomamente se la legge è variata successivamente alla pubblicazione di questo articolo (30 novembre 2022).
